商业保理业务的关键点有哪些?(分享商业保理业务的10个关键点)

qinzhiqiang 12-30 16:33 14次浏览

一、保理业务的简介

最新发现:如何掌握商业保理业务的10个关键,保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商向卖方提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、催收账款等一系列服务的综合金融服务方式。

保理业务是以债权人转让其应收款为前提,集分账户管理、应收账款管理和催收、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

商业保理的本质是供货商基于商业交易,将采购商的信用转为自身信用实现应收账款的融资。

二、保理业务的分类

(1)按有无追索权,可以分为有追索权保理和无追索权保理。

(2)按应收账款转让行为是否通知买方,可以分为明保理和暗保理。

三、保理业务的优势

对于供货商,首先可以为企业的客户提供更多的具有竞争实力的付款条件,既维护了良好的客户关系,又能够确保资金的及时回笼,加速了资金的流通,增加了企业的利润。其次,开展保理业务之后可以由保理商进行账款的催收和信用风险的控制,在一定程度上将风险转嫁给了保理商。此外,相比较信用证交易的繁琐,保理业务的手续相对简便。金融圈的干货文章、模块知识、实务课程助您成为金融界的实力派!欢迎关注金融干货!

对于进货商来说,由于保理商为供货商提供了提前的资金融通,因此供货商可以给予进货商更优惠的付款条件,有利于进货商的业务扩大,利润的增加。

四、保理业务的流程

商业保理业务主要涉及保理商、卖方、买方三个主体。

首先,买卖双方必须是有合同的。下了订单以后,卖方按照订单生产,进行生产完毕提供货物进行赊销。

然后它产生应收账款转让给保理商以后呢,保理商可以向这个企业提供应收账款融资。

然后到期以后,保理商向买方催收,买方付款以后,付到保理商指定账户,保理商扣除本金和利息以后,把剩余款再还给卖方。

商业保理公司内部运作流程一般为:接受咨询—业务接洽—审验资料—评估购货方及账款状况—内部审批—签约保理合同—放款—监管企业及账款情况—账款催收—回款。

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五、保理业务的风险

1、交易风险:交易过程中产生的履约风险,卖方无能力完成合同,买方无能力付款;

2、产业风险:产业衰退导致的买方偿付能力恶化带来的信用风险;

3、法律风险:贸易合同、债权转让瑕疵、债权转让通知等风险;

4、道德风险:客户欺诈、员工道德瑕疵产生的风险;

5、信用风险:卖买双方的信用风险;

6、操作风险:保理商内部操作层面产生的风险。

六、保理业务风险控制措施

1、历史贸易考察,多方凭证交叉检查,降低交易风险;

2、行业准入和买方信用考察,降低产业风险;

3、法律风险管理贯彻业务全流程,消除法律风险;

4、对员工、税务、工商、银行全面调查,消除道德风险;

5、进行专业的尽职调查,全面审核买卖双方信用,降低信用风险;

6、制度化管理,规范操作流程,信息化管理,降低操作风险。

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七、保理业务的政策脉络

商业保理市场巨大,行业发展受到政府部门的重视和支持。近年来,我国经济持续快速增长,赊销成为主流交易方式,2012年全国企业应收账款规模在20万亿元以上,这为商业保理业务的发展奠定了市场基础。商业保理行业面临巨大的发展机遇,将迎来快速发展的新时代。

八、商业保理业务领域

作为提供创新型贸易融资和风险管理解决方案的现代信用服务业,商业保理具有逆经济周期而行的特点,是最适合成长型中小企业的贸易融资工具,在缓解中小企业融资难融资贵、健全商务信用体系等方面能够发挥重要作用。规模快速增长的同时,商业保理行业领域也在不断扩展,业务模式、产品不断创新。围绕供应链核心企业的上下游,商业保理已经深入众多制造行业、农业、商贸流通、物流、建筑工程、旅游、融资租赁等行业。

九、商业保理的发展现状

截至2015 年末,我国企业的应收账款存量已达26 万亿(其中规模以上的工业企业应收账款规模11.5 万亿,中小工业企业应收账款存量规模14.5 万亿),应收账款融资的渗透率还很低。同时随着社会总需求不断下行,赊销愈演愈烈,而中小企业应对外部环境变化能力较弱,更需加快收回应收账款,兑现收益。在这样的大环境下,保理业务前景广阔,有较大的发展空间。

截至2015年12月底,全国共有注册的商业保理企业2514家,其中2015年新设立的商业保理公司1294家,新增企业数量是2014年的1.44倍。2015我国商业保理融资业务量超过2000亿元,较2014年增长了1.5倍。按照总体开业比例20%计算,500余家已经开业的商保理公司2015年大约服务了31500家中小企业,平均每家中小企业客户获得保理融资额为635万元,商业保理正在成为中小企融资的重要渠道之一。

十、商业保理的未来趋势

相对于银行保理,商业保理更具灵活性和创新性,能够开发适合中小企业的业务品种,满足融资要求;可专注于某个行业或区域,在深入了解行业和区域特点的基础上,提供有针对性的服务;有助于盘活中小企业流动资产,有效缓解周转资金问题。商业保理是中小企业快速发展阶段最佳的融资和风险转移渠道之一。

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